Cieľ tohto blogu je jasný: Zjednodušiť ti správne finančné rozhodnutia.

Lebo naučiť sa správne zaobchádzať s peniazmi je predovšetkým o vytvorení si návykov, ktoré eliminujú akékoľvek zbytočné premýšľanie a analyzovanie. V praxi teda ide o vytvorenie si rutiny so svojou peňaženkou.

Sám tak fungujem už roky – rutina je môj verný spoločník od kedy som dostal svoju vôbec prvú výplatu ešte na strednej škole. Bez rutiny by som pravdepodobne dodnes pobehoval po svete ako pojašený mustang – bez plánu, bez systému. Len čistý freestyle.

Na úvod začneme priamo: Ak nedokážeš dodržiavať žiadnu rutinu, budeš mať ťažký život. Možno si to obhajuješ frázami ako „žijem len pre prítomný okamih“ alebo „osud to nejako zariadi“. A nech príde, čo má prísť. Ty budeš pripravený!

Nie, nebudeš. V skutočnosti len dúfaš, že sa veci nejako vyriešia samy. A ako sa hovorí – nádej nie je dobrá stratégia. Ak však nie si typický umelecký bohém, ktorému už niet pomoci, čítaj ďalej.

Ako ti rutina môže pomôcť?

Rutina vytvára automatické vzorce správania, ktoré ti šetria mentálnu energiu. Podľa niektorých výskumov nám rutina dokáže ušetriť až 40% mentálnej kapacity. Predstav si šoférovanie alebo ranné umývanie zubov. Aktivitu síce vykonávaš, ale ani o tom nevieš – šetríš tak mnoho energie.

Mnohé aktivity, ktoré denne robíme, fungujú automaticky. Odhaduje sa, že až 40% našich každodenných rozhodnutí robíme rutinne – bez vedomej úvahy.

Pričom túto myšlienku vieme jednoducho preniesť aj na oblasť financií. Ak napríklad každý týždeň míňame rovnakým spôsobom určité percento našich výdavkov, je veľmi pravdepodobné, že to taktiež robíme automaticky a nevedome. K celkovému zlepšeniu našej finančnej situácie teda možno stačí iba zopár jemných úprav.

1. Preruš zaužívaný cyklus

Ak si zvyknutý každé ráno kupovať kávu v tej istej kaviarni po ceste do práce, skús túto rutinu nahradiť novým, lacnejším zvykom – priprav si kávu doma a vezmi si ju so sebou do práce v termoske.

Aby bolo jasné – netvrdím, že vďaka káve z domu automaticky zbohatneš. Vlastná káva tvoj rozpočet nezachráni. Ale ak k tomu pridáš aj ďalšie malé zmeny, výsledný efekt môže byť prekvapivý. Napríklad:

• Zruš predplatné za 300 televíznych kanálov, z ktorých reálne sleduješ možno 10
• Prejdi na lacnejší mobilný paušál, keďže väčšinu času tráviš aj tak na Wi-Fi doma alebo v práci
• Odhlás sa zo streamovacích služieb, ktoré používaš len sporadicky
• Obmedz obedovanie v reštauráciách
• Zníž počet večerí v meste
• Zredukuj rozpočet na nové oblečenie

Znie to ako drobnosti, no keď ich spočítaš, mesačne ti môžu ušetriť celkom slušnú sumu. Je totiž veľmi jednoduché uviaznuť v návykoch, ktoré nás stoja peniaze. No dobrou správou je, že sa dajú rozpoznať, narušiť a nahradiť lacnejšími alternatívami.

Ako na to?

1. Identifikuj opakujúce sa výdavky – zamysli sa nad tým, ako vyzerá tvoj bežný deň či týždeň. Kde a na čo míňaš peniaze pravidelne?

2. Naruš rutinu – pri každom z týchto výdavkov si polož jednoduchú otázku:

• Dá sa tento automatický výdavok úplne zrušiť?
• Alebo ho viem aspoň nahradiť lacnejšou alternatívou?

Príklady:

• Náhrada: Nosiť si občas obed z domu namiesto pravidelného obedovania v kantíne
• Zrušenie: Odhlásiť sa z fitka, kam chodíš maximálne 2-3x mesačne
• Náhrada: Kúpiť si jazdené auto namiesto nového. Alebo – v menšom meradle – požičať si šaty na svadbu namiesto kúpy drahej značkovej róby. (Ak si dobre pamätám, platí nepísané pravidlo, že žena môže mať tie isté šaty na verejnej akcii len raz. Na čo ich teda kupovať? Chvalabohu, že pri pánskych oblekoch nič také neplatí. Alebo áno?)

Začni postupne

Nie je múdre meniť všetko naraz. Zameraj sa na jeden návyk a ten zmeň natrvalo. Aj prieskumy ukazujú, že najväčšiu šancu na úspech máme vtedy, keď meníme malú časť zaužívanej rutiny. Napríklad s kávou začni tak, že si ju nebudeš kupovať v piatky. Po pár týždňoch pridaj aj pondelky. Postupne pridáš aj ďalšie dni, až sa z návštevy kaviarne stane výnimka – nie každodenné pravidlo.

2. Vyhýbaj sa pokušeniam

Každý z nás má svoje slabé miesta – spúšťače, ktoré nás “naštartujú” otvoriť peňaženku. Avšak vo väčšine prípadov tieto naše slabiny aj veľmi dobre poznáme. Práve preto proti nim môžeme použiť vlastnú efektívnu stratégiu: postaviť si barikády. Vytvoríme si prekážky, ktoré nám sťažia, alebo ideálne úplne prerušia náš nesprávny návyk.

Ak si totiž nesprávny návyk spravíme menej pohodlným, naša prirodzená lenivosť nás sama nasmeruje iným smerom. Bez toho, aby sme sa museli spoliehať len na pevnú vôľu.

Stačí, keď si zvolíš novú cestu do práce, ktorá nevedie popri tvojej obľúbenej kaviarni. Nebudeš sa musieť premáhať, aby si si nekúpil ďalšie cappuccino – tvoje pokušenie zanikne.

Často pritom nemusí ísť o žiadnu dramatickú zmenu. Ja sám už napríklad viac než dva roky čítam každé ráno pri káve štyri investičné blogy. Za posledných 24 mesiacov mám za sebou teda už takmer 3.000 prečítaných blogov.

Obdivuhodná disciplína? Ani nie. Pointa je skôr v automatizácii. Každé ráno o 8:00 mi prídu do inboxu 4 blogy. Nemyslím na to.

Takisto už vyše 8 mesiacov denne cvičím. Železná disciplína? Čo ja viem.. Opätovne skôr vďačím svojmu budíku – každý deň mi o 19:00 zazvoní s nápisom „Ideme do fitka, Boris.“ Nemyslím na to.

Väčšina mojej disciplíny je teda len skrytá za automatizáciou návykov, ktoré rapídne eliminujú potrebu pevnej vôle.

Posledný príklad? Snažíme sa doma jesť zdravo. A preto jednoducho nekupujeme čipsy ani koláče. Moja manželka má doslova zákaz nosiť domov čokoľvek sladké či slané. Prečo? Lebo by som to všetko určite hneď zjedol! Ale keď tam nič nie je – niet čo zjesť. Vytvoril som si prostredie, ktoré mi nedáva priestor zlyhať.

Zamysli sa nad tým – čo sú tvoje spúšťače zbytočného míňania – a potom si vedome nastav barikády tak, aby ťa podporovali na ceste k tvojim cieľom.

3. Cieľom nie je dokonalosť, ale konzistentnosť

Rozumné hospodárenie s peniazmi neznamená, že budeš vždy robiť všetko správne. Podstata spočíva v nastavení si jednoduchých pravidiel a mantinelov, ktorých sa dokážeš držať po väčšinu času.

A čo ak niektoré z nich porušíš?

Uvedom si to, pouč sa a pokračuj ďalej. Možno budeš musieť mierne upraviť svoje návyky alebo posilniť bariéry, ktoré ťa chránia pred opakovaním tých istých chýb. Nikdy nebudeme dokonalí. Práve preto je kľúčová konzistentnosť. Cieľom je držať sa systému, ktorý je pre teba dlhodobo udržateľný.

4. Vyjasni si priority a zbav sa prebytku

Ujasni si, na čom ti skutočne záleží. Peniaze míňaj na to, čo je v súlade s tvojimi prioritami a odstráň výdavky, ktoré s nimi nesúvisia. Zredukuj neporiadok – zbav sa vecí, ktoré nepotrebuješ ako aj predstáv o tom, čo si myslíš, že ešte „musíš mať“.

Zjednoduš svoj život natoľko, aby si vedel rozpoznať, čo je skutočne dôležité, a mohol sa sústrediť na to, čo má pre teba najväčší význam. Lebo ak je dôležité všetko, potom v skutočnosti nie je dôležité nič.

Osekaj svoje výdavky aj majetok, kým ti nezostane len to najpodstatnejšie a zbav sa všetkého, čo ťa zbytočne rozptyľuje.

Zhrnutie:

1. Ujasni si svoje priority a ciele
2. Nastav si jasné pravidlá pre svoje peniaze – a drž sa ich. Vytvor si rutinu
3. Nesnaž sa o dokonalosť, sústreď sa na konzistentnosť
4. Nenechaj sa ochromiť nekonečným analyzovaním: nezblázni sa v obchode, keď premýšľaš, čo nakúpiť. Spoľahni sa na pravidlá, ktoré si si nastavil, kým sa z nich nestane automatický návyk
5. Rob malé, postupné zmeny, ktoré dokážeš dlhodobo udržať.
6. Zjednodušuj si svet. Zbavuj sa zbytočností.

Už dnes máš dosť peňazí na to, aby si si doprial to, čo chceš najviac. Ale pravdepodobne nemáš dosť peňazí na to, aby si mal všetko, po čom túžiš.

Môžeš ísť na dovolenku do Talianska.

Problém je, že si nemôžeš dovoliť dovolenku v Taliansku a zároveň aj to nové BMW a do toho aj každodenné večere v reštauráciách – vždy v novom oblečení.

Priority. Rutina. Systém.

Držím palce.

---

FINANCIE KONZERVATÍVNE.